Chainlink допоміг Visa, ANZ та Fidelity зробити те, що банки намагалися зробити роками

Visa, ANZ, ChinaAMC (HK) та Fidelity International завершили укладення угоди про транскордонні розрахунки в рамках ініціативи Валютного управління Гонконгу (HKMA). Пілотна програма e-HKD Фаза 2, з використанням Ланка ланцюгаПротокол міжланцюгової сумісності (CCIP) для переміщення токенізованих активів та цифрової валюти між авторизованим банківським блокчейном та публічною мережею Ethereum. 

Пілот продемонстрований що інвестор з Австралії може придбати токенізований фонд грошового ринку (ФМР) у гонконгського керуючого активами з майже миттєвими розрахунками та автоматизованими перевірками на відповідність, без звернення до традиційних клірингових посередників.

Що насправді тестував пілот?

Ці чотири установи є одним з 11 консорціумів у програмі Фази 2 HKMA, яка розпочалася у вересні 2024 року та зосереджена на розрахунках за токенізованими активами та програмованості цифрових грошей.

Було проведено два експерименти. 

У першому випадку ANZ та Fidelity International протестували схему, за якої австралійський інвестор вносить австралійський долар, отримує стейблкоїн ANZ в австралійському доларі (A$DC) та обмінює його на гіпотетичний електронний гонконгський долар, що обгортається. Цей обгорнутий електронний гонконгський долар потім використовується для купівлі токенізованих одиниць Fidelity MMF. 

У другому експерименті ANZ, Visa та ChinaAMC (HK) замінили e-HKD токенізованими депозитами в HKD. ANZ використовувала платформу токенізованих активів (VTAP) Visa для створення цих токенізованих депозитів за стандартом токенів ERC-3643, який безпосередньо вбудовує правила відповідності, такі як білий список гаманців та обмеження швидкості транзакцій, у контракт токена.

В обох експериментах використовувалася структура «поставка проти платежу» (DvP), що означає, що фондові одиниці та платіжна частина розраховуються одночасно в одній атомарній транзакції. Ключові протестовані можливості включають:

• Міжланцюговий переказ токенізованих депозитів у гонконгських доларах між дозволеним ланцюгом та Ethereum
• Автоматизований випуск фондових одиниць, що запускається даними NAV у мережі
• Перевірка особи в режимі реального часу з використанням персональних даних (PII), що зберігаються поза мережею
• Забезпечення відповідності, вбудоване на рівні токенів через ERC-3643

Як Chainlink CCIP підключає мережу приватного банку до Ethereum?

ANZ керує DASChain, приватним блокчейном другого рівня з дозволом, що використовує архітектуру ZK Validium, яка поєднує технологію доказів з нульовим розголошенням (ZKP) з інституційним контролем. Fidelity та ChinaAMC розгорнули свої контракти на токенізовані фонди в тестовій мережі Sepolia від Ethereum, публічній мережі. Пряме поєднання цих двох мереж без відповідного рівня сумісності створить прогалини як у безпеці, так і в регулюванні.

Chainlink CCIP керував цим з'єднанням. Він передавав дані e-HKD з DASChain до Ethereum, перевіряв ідентифікаційні дані між блокчейнами (так звані CCID) у режимі реального часу та підтверджував право інвестора на використання гаманців, перш ніж розблокувати токени фонду в цільовому ланцюзі.

Відкрийте для себе перспективні проекти...

Перспективні проекти...

(Реклама)

Стаття продовжується...

Перевірка особи та розрахунки в рамках одного потоку транзакцій

Замість того, щоб проводити перевірки на відповідність окремо перед транзакцією, CCIP координував ідентифікацію, відповідність та випуск активів в одному потоці. Розумний контракт цифрового агента переказу (DTA) від Fidelity зчитував дані про чисту вартість активів (NAV) в мережі та автоматично видавав правильну кількість фондових одиниць після підтвердження платежу в іншому ланцюзі. Ручне узгодження в момент випуску не було потрібно.

Фернандо Васкес, президент відділу ринків капіталу Chainlink Labs, заявив, що пілотний проект «довів, як Chainlink забезпечує роботу реальних фінансових додатків в рамках існуючих регуляторних баз, а також у публічних та дозволених блокчейнах».

Що таке атомне поселення і чому воно тут важливо?

Атомарний розрахунок означає, що обидві частини угоди, платіж та поставка активів, або завершуються разом, або жоден з них не завершується. У традиційних розрахунках за фондами готівка та активи переміщуються через окремі системи в різні терміни. Збій в одній не автоматично скасовує дії в іншій, залишаючи розрив у ризику для контрагента.

Поєднавши токенізовані депозити в гонконгських доларах з токенізованими одиницями фондового ринку (MMF) в одній транзакції DvP, пілотний проект досяг розрахунків майже в режимі реального часу. Як ChinaAMC, так і Fidelity підтвердили, що процес усунув проміжні затримки та зменшив залежність від ручного звірення в бек-офісі.

Зростаючий вплив Chainlink на інституційні та DeFi-випадки використання

Цей пілотний проект реалізується поряд із ширшим набором розгортань CCIP. Chainlink стверджує, що його інфраструктура забезпечила понад 28 трильйонів доларів транзакцій у мережі через всі його інтеграції.

Лише за день до публікації результатів пілотного проекту HKMA, Chainlink підтверджений що CCIP тепер працює для поєднання cbBTC від Coinbase (1:1 Біткойн-підтриманий токен) від Бази до МонадаСеред перших користувачів протоколу Monad – Curvance та Neverland, які запускають ринки cbBTC. Вільям Рейлі, керівник відділу стратегічних ініціатив Chainlink Labs, сказав, що кросчейн-інфраструктура «повинна масштабуватися, оскільки активи, підкріплені біткойнами, зростають до десятків мільярдів».

Ці два розгортання відображають роботу CCIP у різних контекстах: одне в рамках регульованого інституційного пілотного проекту, що включає цифрові гроші, суміжні з CBDC, а інше — поєднує ліквідність, підкріплену біткойном, з новою екосистемою DeFi.

Висновок

Пілотний проект e-HKD Фази 2 показує, що технічні компоненти для відповідних транскордонних розрахунків з токенізованими фондами вже функціонують. Chainlink CCIP підключив авторизований банківський ланцюжок до публічного блокчейну, перевірив особу інвестора в режимі реального часу та координував платежі та доставку в рамках однієї атомарної транзакції. 

Програма VTAP від ​​Visa генерувала регульовані токенізовані депозити на вимогу. Стандарт ERC-3643 забезпечував дотримання вимог на рівні токенів без ручних перевірок. Залишаються лише регуляторні, управлінські та операційні стандарти, необхідні для переведення цих компонентів з контрольованого пілотного проекту на реальні ринки у великих масштабах.

Ресурси

1. Нещодавно опублікований звіт HKMAПілотна програма e-HKD, фаза 2: Трансформація глобальних платежів: роль токенізованих грошей та фондів у транскордонних транзакціях

2. Ланцюгова ланка на XОпубліковано 4 березня

3. Стаття в блозі від MonadChainlink дозволяє з'єднати cbBTC Coinbase з екосистемою Monad DeFi